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■のりのり投資日記
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2017/5/26(金) 日経平均株価 19,686.84 (-126.29)
楽天証券とSBI証券が100円から投資信託が買えること
になり驚いています。
投資環境は、すばらしくよくなり宝くじ買うよりましに感じます。
実際、口座で遊んでる小銭も稼いでくれる環境を提供して
もらえる環境ができあがりです。
何もコンビニで株や投資信託が買えなくてもいいんです。
あとはマネックスだろなどと勝手に妄想して「やれんのか!」
などとつぶやいておりますが早く「マネックスお前もか!」
と言わせてください。
今週は、今月の配当金等で個人向け国債10年を
1万円分買いました。
p.s
今日はじめて「いきなりステーキ」に行ってきましたが
たまにはステーキもいいですね。
2017/5/21(日) 晴れ
海外ETFをNISA口座で買いました。
HDV iシェアーズ・コア 米国高配当株 ETF
4口
NISA口座の投資可能額は、残り23万円ほどです。
p.s
今日は、真夏のような暑さでした。
とは言っても蒸し暑かったわけではないのでまだましな感じ。
2017/5/14(日) くもり
先週は、年金や401K等について書きましたが実際に私が60歳より前に
リタイアした時にどのくらいお金が必要か考察してみたいと思います。
サラリーマンの年金は、通常2階建てなどと言いますがこれをもう少し
多階層にすることでなんとかなるのではないかと考えています。
まずは今回は5階建てで検証します。
リタイア後の生活費は現在より減りそれでも年間200〜250万円は
最低限必要かと思います。
年間250万円を生活費と仮定すると月間20.8万円ぐらいになりますね。
【3階から5階はすべて資産運用とする】
分類 | もらえる1年の金額(仮) | コメント | |
1階 | 基礎年金 | 60万円 | 65歳から受給しますのでそれまでは他の分類から割り当てする必要あり。 |
2階 | 厚生年金 | 80万円 | 65歳から受給しますのでそれまでは他の分類から割り当てする必要あり。 |
3階 | 401K | 年間24万円 |
60歳以降から受給可能なので元本の2倍の800万円ぐらいまで増したいので800万円を想定します。受け取る時期により課税の扱いが変わるので要注意かと思います。 将来のことはわかりませんが60歳ですべて受け取り個人資産に組み込み運用します。利回り3%で運用します。 |
4階 | 退職金 | 年間15万円の配当 |
500万円を受け取りそのまま投資で利回り3%で運用します。 |
5階 | 個人資産の運用 | 年間100万円の配当 |
現在の資産をそのまま運用します。現在の資産より増えていることを想定しています。 |
上記の場合、65歳から1,2階と3〜5階の合計で240万円ほど受取が可能
なのでほぼ大丈夫かと思います。
60歳までは、135万円、65歳まで110万円ぐらい足りないので働くか4,5階の
資産売却により生活することになります。
月11万円を労働から得るか資産運用で得るかの差となりますが
安全なのは60歳までは労働からの所得があった方がいいように思えます。
以上、250万円で生活するとの仮定でしたが状況により生活費を
極限まで減らすことも視野に入れることも必要であるかと思います。
常にトータルでリターンを勘案して対応する必要性がありそうです。
ちなみに生活費を減らすの効果が大きいのは、家賃、自動車、
通信費、保険を身の丈にあったものに変更することが大きいかと思います。
そこでたいへん役立つのが家計簿です。マネーフォワードという
方もいらっしゃると思いますが・・・。
以上、「リタイア後に250万円で暮らすには」の巻でした。
皆さまのリタイア後に役立てれば幸いです。
2017/5/9(火) 日経平均株価19,843 (-52.7)
401Kの取引状況のお知らせが届いてました。
401Kも5年以上の運用期間が過ぎてしまいそもそも運用額が
少ないので増えている感がないのが残念ですが
少ない社員の会社ですが成績はトップのようでした。
まぁ、ほかの社員のみなさんは興味がないというかなんというか
たぶん投資について興味もないだろうしまともな話はたぶん
できないと思います。
あまりうれしくないトップでした。しかし、どうだろもしかして自分の
資産運用より成績よかったらどうしよ。
下記のグラフは、少しモザイクをかけました。
p.s
最近、平日に会社を休んでいることがあるのですが
勤務時間中にSNSに「いいね」があったりSNSのゲームに
投稿されたりすることがあります。
この人、仕事してんのかなと思うことがあります。
考えると寝れなくなりそうなので気にしないことにしますが
まぁバレなければいいのかもね。
2017/5/8(月) 日経平均株価19,895.7 (+450)
前回のテーマは、「年金は一体いくらもらえるの?」でした。
36年間働いて貰える予定額が1,483,950円でしたが国民年金は
36年の被保険期間としましたが増やそうとするならば残り
4年分を払うとかのレベルの話しはあるかと思います。
では実際の年金額はどうなのかというと私の手元にある
4年分の年金定期便をもとに確認していきましょう。
■H25年 年金定期便 (加入実績に応じた年金額)
@基礎年金 488,300
A厚生年金 682,300 計 1,170,600
■H26年 年金定期便 (加入実績に応じた年金額)
@基礎年金 499,300
A厚生年金 708,60 計 1,207,700
■H27年 年金定期便 (加入実績に応じた年金額)
@基礎年金 523,300
A厚生年金 748,100 計 1,271,400
■H28年 年金定期便 (加入実績に応じた年金額)
@基礎年金 542,819
A厚生年金 787,568 計 1,330,387
今年の分はまだ届いておりませんがここ最近は
6,7万程度の増加となっていますのでだいたい
同じぐらい増加で推移しそうです。
厚生年金の平均標準報酬月額は、計算要素として
変動するパラメータなので人それぞれになります。
やはり実績から見てもこの程度の金額なのでよっぽど
持ち家があってかつ複数の収入がないと生きて
いけないことになりそうです。
てっとり早く生活保護を受ける手もありますが
お勧め出来ません。
橘玲氏ではありませんがほぼ半数は残酷な
世界が待っているのかもしれませんね。
座して待つわけにもいかないのでこの世を
去る時まで永遠と答えを探すしかないようです。
p.s
真面目に投資を始めた頃は株式投資で成功して
配当金で生活する気満々でしたがあまりの難しさに
最近まいってます。現実は、キビシイ。
p.s2
株式市場は、よい方向へ行くか。
2017/5/7(日) くもり
今回のテーマは、「年金は一体いくらもらえるの?」です。
大きく年金というと老齢基礎年金と老齢厚生年金が
あるかと思いますがこの2つについて現時点で65歳から
もらえる年金額を検証します。(以下より「老齢」を省略いたします)
36年間働いたサラリーマンを想定します。
@基礎年金
計算式があります。
780,100 * 被保険者の月数(432) / 480 = 702,090円
A厚生年金
定額部分と報酬比例部分を加算したものがもらえる額と
なります。なお加給年金は、省略します。
■定額部分
1,628円 * 改定率(0.999) * 被保険者の月数(432) = 702,592円
■報酬比例部分
平成15年3月を境に被保険期間によりさらに2種類の計算となります。
ここでは平成15年3月までが15年、平成15年4月からが20年と
して平均標準報酬月額(24万円と36万円)をざっくりと仮定します。
ア.平成15年3月まで
平均標準報酬月額(240,000) * 7.125 / 1000 * 180(月数) = 307,800円
イ.平成15年4月から
平均標準報酬月額(360,000) * 5.481 / 1000 * 240(月数) = 473,558円
上記計算により定額部分+報酬比例部分は、1,483,950円となりますが
私たちが受給者となる十数年後は本当のところもう少し減ってたりする
こともなくはないことと思います。
厚生年金基金に加入している場合、上記金額にさらに追加となります。
65歳より遅く受給することによりもらえる年金額を増やすことができる技が
ありますので高齢でも稼げる方はこちらの方が合理的となります。
ただわかったことは上記金額だけで暮らすのはかなり
無理がありかなりの諦めと我慢が必要であると感じます。
間違いなく401kの運用や自己資金における運用での
資産形成が必要であるのは間違いありませんね。
もちろんご自身の労働により収入を得ることで年金に頼らないことも
ひとつの考え方であると思います。
2017/5/6(土) 晴れ
今日は、証券会社のマイナンバーの登録がまだ済んで
いなかったのでマネックス、sbi、大和証券の3社について
1日かけてのんびりと登録作業をしました。
結構3社ともネットで登録するみたいですが各社やり方は
まちまちでマネックスはたぶん間違えて裏・表逆で
届けてしまった気がします、残念。
p.s
GWもあっという間に終わりが近くなってきました。
お休みは掃除を少しとあとはネットの巡回で終わりそうです。
2017/5/6(木) 晴れ
今回は、これから投資を始めたいけどどうしたらよいの?
などと思っている方向けに書きました。
投資には方法がいくつかありまして私が知っている
方法は大体以下となります。
・株式投資
・債券投資
・実物資産投資(不動産、貴金属等)
上記以外でfxなどのギャンブル性の高いものについては
投資ではなく私の場合は投機と位置づけています。
消費やパチンコについても通常については投資では
ないと考えています。
時々思いっきり間違えている人がいてかわいそうになる
時があります。
絵画等の美術品もちょっと違うと思いますので排除した
方がよいかと。
株式投資と債券投資は簡単でかつ少額でできますので
投資する前の預金などの段階を踏まずにすぐ始めても
よいと考えいます。
最近では1000円から投信を買うこともできますから
私などは証券口座に少しでも余力があれば少額で
買えるインデックスファンドなどを買い付けておきます。
おすすめの証券会社は以下の3証券会社となります。
すべてつくってもよいし1社でもよいと思いますが
私の場合は、3社ともありますが・・・。
・SBI証券
・マネックス証券
・楽天証券
個別株式か投資信託かは、迷うかもしれませんが
これは自己責任という意味で自分のやりたい方法で
やるのが一番だと思いますが私の場合は、以下のように考えています。
@国内株式は企業状況がわかりやすく無駄な信託手数料を
払いたくないのと退屈すぎることがないように個別株式を
メインとしています。リスクを勘案しなるべくたくさんの銘柄で
構成します。
どれを買えばよいか考えることが必要なので考える投資と
位置付けています。
A逆に海外株式は企業状況を瞬時に察知できないことと言語が
あるのでETFや投信に頼っています。仮に個別株式は慣れたら
ありと思います。
思考停止するが「インデックスに妥協する投資」と考えています。
B債券は、あまり考えずに内外の債券を資産の20%程度まで
組み込みできればいいと考えています。
本日は、ここまでとします。
p.s
休み中は、「エージェントオブシールド」を観て
過ごしています。
プライム会員であればシーズン1,2が無料なので
暇で興味がある方はいかがでしょうか。
44話あるので鑑賞には1週間ぐらいかかると思います。
お金がかからずにかなりの時間が消費できます。(笑
まぁ、電気代はかかりますけどね。
2017/5/3(水) 晴れ
ゴールデンウィーク後半が始まりました。
休み前に以下の投信を注文出しておきました。
ウェズリーインカムファンド 5口
個人投資家系のブログを巡回していたところ平均的な
資産額の推移を見て2012年から現在までに約2〜3倍に資産を
増加させている投資家が多いようでした。
私もほぼその中の1人のようでしたし傾向としては
そんな感じなのでしょう。
残念ながら個別株式・インデックス投資に関わらず
増え方は変わらないように見えました。
確かに日経平均もその頃に比べ2倍以上にはなっており
私的にはかなりショックな結果でしたがよく考え直すと
かなり非効率かつ非効率で興味的に買っているものもあるので
まあ納得せざるえないものでした。
ただしブログに資産額を公開している投資家は少なくデータとして
はかなり少ないのでどうかと思いますがすべての投資家の
平均ではないと思いますが2012年5000万円の投資を行って
いればだいたい1.5億円ぐらいに近づけたのではないかと思います。
インデックス投資と個別株の投資結果がもし同じでも
インデックス投資のみを行うのは私にとってはつらい
苦行のような気がしますが年とるごとにインデックスに
移行していくのはありかと思います。
かなり「たら・れば」の要素が濃いーので私の自己満足を
満たすだけのものかもしれませんのでご注意ください。(笑
どうか皆さま、投資は自己責任でお願い申し上げます。
p.s
今日は、憲法記念日ですね。
2020年に憲法改正なるか、安倍さんにかかってますね。
2017/5/2(火) 日経平均株価19,445.7 (+135.18)
海外ETFをNISA口座で買いました。
HDV iシェアーズ・コア 米国高配当株 ETF
15口
NISA口座の投資可能額が残り39万円ほどとなりました。
今年もなんとか権利を行使できそうです。
とにかく自分にとって有利に働く制度はすべて使いたい
ものです。